فین تک چیست؟ سابقه، زمینه فعالیت، سطح امنیت


امروزه همه ما از تلفن های هوشمند برای مدیریت کارهای روزانه مانند پرداخت قبوض، خرید شارژ، انتقال پول از کارت به کارت، خرید آنلاین محصولات مختلف، بررسی آخرین وضعیت موجودی و درخواست چک استفاده می کنیم. همه این موارد با کمک اپلیکیشن هایی که روی گوشی خود نصب می کنیم امکان پذیر است. همه این برنامه ها بخشی از یک خانواده بزرگ و در حال رشد به نام فین تک هستند، یعنی فناوری های مالی که زندگی ما را آسان می کند. در این مقاله با مفهوم فین تک، تاریخچه، امنیت و آینده جهان و ایران آشنا خواهید شد.

فین تک چیست؟

فین تک از ترکیب دو کلمه مالی و تکنولوژی ساخته شده است. بنابراین فین تک به معنای فناوری مالی است. این اصطلاح برای توصیف فناوری هایی استفاده می شود که در سال های اخیر در زمینه تراکنش های مالی تغییر کرده اند. فناوری هایی که روش خرید، انتقال پول، سرمایه گذاری و وام گرفتن را تغییر داده اند. همچنین بخشی از فین تک به حوزه نویز ارزهای دیجیتال مربوط می شود. به طور کلی هدف این فناوری ها دسترسی سریعتر و بدون وقفه ما به منابع مالی و مدیریت یا انتقال آنهاست.

تاریخچه فین تک

اصطلاح فین تک مدرن به نظر می رسد، اما ریشه های آن را باید در کارت های اعتباری جستجو کرد که اولین بار در دهه 1950 معرفی شدند. دستگاه های خودپرداز، بورس های الکترونیکی و بورس های آنلاین از دیگر پیشرفت های حوزه فین تک هستند.

در آغاز قرن بیست و یکم، این اصطلاح برای توصیف رایانه ها و سیستم های بانکی استفاده می شد که امکان تبادل داده ها را بین شعب مختلف فراهم می کرد. اما با ظهور تلفن های همراه و گسترش اینترنت در سراسر جهان پس از سال 2010، نرم افزارها و اپلیکیشن هایی ساخته شدند و به افراد اجازه می دادند کارهایی را انجام دهند که قبلا فقط از طریق بانک ها و موسسات مالی امکان پذیر بود.

امروزه فین تک سیستم بانکی و مالی و حتی سیستم بیمه سنتی را به چالش می کشد و استارت آپ های فین تک برای ارائه روش های جایگزین برای تراکنش های مالی با یکدیگر رقابت می کنند.

نمونه هایی از فین تک

نمونه هایی از فین تک

  • به رستوران مراجعه می کنید و بعد از صرف غذا به جای استفاده از کارت بانکی، با اسکن کد هزینه از طریق اپلیکیشن پرداخت موبایلی، آن را گرفته و به حساب رستوران واریز می کنید.
  • شما از یکی از ارائه دهندگان خدمات تاکسی اینترنتی تاکسی می گیرید. اگر بدون پرداخت پول نقد یا پول نقد کارت به کارت پیاده شوید، حساب درون برنامه ای شما به طور خودکار به حساب راننده واریز می شود.
  • با استفاده از اپلیکیشن های کارگزاری بورس که بر روی تلفن همراه خود نصب شده است، وارد بورس شده و آخرین وضعیت سهام خود را بررسی می کنید. شما می توانید بدون مراجعه حضوری سهام بخرید یا بفروشید.
  • با کمک برنامه پرداخت نصب شده بر روی تلفن همراه، علاوه بر انتقال پول بین کارت و حساب، می توانید قبوض، خرید شارژ، پرداخت عوارض و تخلفات خودرو، خرید بیمه، خرید بلیط اتوبوس، قطار یا هواپیما را نیز انجام دهید. همه اینها فقط در یک برنامه برای شما در دسترس است.

اینها تنها چند نمونه از کاربرد گسترده فین تک در زندگی روزمره شما هستند. چیزهایی که هر روز با آنها روبرو می شوید، اما شاید ندانید که همه آنها با مفهومی به نام فین تک تعریف می شوند.

فین تک چگونه سیستم مالی سنتی را به چالش کشیده است؟

فین تک یک تحول بزرگ در زمینه تراکنش های مالی ایجاد کرده است. آیا می دانید این تحولات چگونه سیستم مالی سنتی را به چالش می کشد؟ اگر بخواهیم تنها در یک کلمه توضیح دهیم که چگونه فین تک بر روش سنتی انجام تجارت، بانکداری، مشاوره و مبادلات مالی تأثیر می گذارد، آن کلمه «اختلال» است.

چندی پیش برای هر شغل بانکی یا تجاری باید به موسسه یا بانک مراجعه می کردید. مثلا اگر می خواهید بیمه بخرید باید به یکی از شعب بیمه مراجعه کنید. اگر می خواهید پول انتقال دهید باید به بانک مراجعه کنید. اکنون می توانید این کارها و خیلی بیشتر را با حرکت انگشتان خود و به کمک اپلیکیشنی که روی گوشی موبایل خود نصب کرده اید انجام دهید.

فین تک سیستم مالی سنتی که به واسطه ها متکی است را مختل می کند و باعث نوعی تمرکززدایی می شود. این تمرکززدایی در نهایت منجر به دموکراتیک شدن فرآیندهای مالی در زمینه های مختلف و کاهش زمان و هزینه دریافت این خدمات شده است.

کاربران فین تک چه کسانی هستند؟

با توجه به بزرگی فین تک، این حوزه کاربران زیادی را به خود جذب کرده است. در واقع فین تک بازاری بزرگ با پتانسیل های فراوان است. کاربران جوان بیشتر از بزرگسالان و افراد مسن از فناوری های فین تک استفاده می کنند. دلیل آن تمایل و هماهنگی بیشتر این گروه سنی با فناوری های جدید است.

فین‌تک همچنین راه‌حل‌های نوآورانه‌ای را برای کسب‌وکارها ارائه می‌کند تا تراکنش‌های مالی خود را به روش‌های ارزان‌تر و سریع‌تر انجام دهند. به عنوان مثال، در گذشته یک کسب و کار کوچک برای فروش محصولات خود باید به بانک مراجعه می کرد و دستگاه کارتخوان نصب می کرد، اما در حال حاضر برنامه های فین تک امکان فروش محصولات بدون چنین دستگاهی را فراهم می کند.

وضعیت مقررات مالی فین تک چگونه است؟

حوزه مالی همیشه مملو از قوانین و مقررات بسیاری است. بنابراین جای تعجب نیست که با پیشرفت فین‌تک در سال‌های اخیر، دولت‌ها که قانون‌گذار هستند، به طور فزاینده‌ای نگران رشد در این زمینه شده‌اند. هرچه فناوری وارد عرصه تراکنش های مالی شود، مشکلات حقوقی بی سابقه ای بیشتر خواهد شد.

به عنوان مثال، دیجیتالی شدن در بخش مالی آسیب پذیری حملات هکری را افزایش داده است. از طرفی جمع آوری داده های مصرف کننده بر روی یک سرور امکان سوء استفاده یا سرقت از این داده ها را افزایش می دهد. حال سوال این است که در صورت وقوع چنین حوادثی چه کسی مسئول است؟ چه کسی و چگونه باید جبران خسارت کند؟ آیا بانک مقصر است یا شرکت فین تک به عنوان واسطه بین بانک و کاربران؟

مشکل دیگر تفاوت عملکردی بین فناوری های فین تک و قوانین است. فناوری می‌خواهد تبادل را تا حد امکان سریع انجام دهد، اما قوانین سختگیرانه به دنبال حداکثر شفافیت در زمینه مالی هستند. این تفاوت باعث ایجاد مشکلاتی می شود. به عنوان مثال، شرکت Zenfitz با ارزش بیش از 1 میلیارد دلار، قوانین ایالت کالیفرنیا را نقض کرد و به کارگزاران غیرمجاز اجازه داد بیمه نامه و بیمه نامه های بورس اوراق بهادار را تضمین کنند. این نقض ناخواسته قوانین منجر به جریمه سنگین 7 میلیون دلاری برای شرکت شد.

با وجود این مشکلات، شرکت های فین تک به دنبال راه های مناسب برای اجرای قوانین و مقررات هستند. همچنین، قانونگذاران در حال به روز رسانی و تطبیق مقررات با نیازهای دنیای جدید مالی هستند.

فین تک چقدر ایمن است؟

امنیت فین تک

امنیت یکی دیگر از چالش های مهم فین تک است. در این حوزه پول به مقدار زیاد منتقل می شود و حاوی اطلاعات ارزشمند و حساسی مانند اطلاعات حساب بانکی و اطلاعات شخصی کاربران است، بنابراین ناامنی خسارات جبران ناپذیری را به همراه دارد. بنابراین، موفقیت استارت آپ های فین تک با امنیت گره خورده است. اگر در مورد امنیت یک برنامه پرداخت مطمئن نیستید، آیا مایل به استفاده از آن هستید؟

همانطور که دنیای ما دیجیتالی تر می شود، خطرات و تهدیدات امنیتی در این زمینه نیز افزایش می یابد. هک های اخیر در زمینه مبادلات بیت کوین به وضوح این خطرات را برجسته می کند.

شرکت های فعال در این زمینه سعی می کنند فناوری های خود را ایمن نگه دارند. با این حال، در دنیای دیجیتال، امنیت یک مفهوم مطلق نیست. هیچ کس نمی تواند امنیت 100٪ را تضمین کند. بنابراین عاقلانه است که با احتیاط به فناوری های فین تک نزدیک شویم، به خصوص که برخی از پلتفرم های فین تک قوانین را نقض یا نادیده می گیرند.

اکنون، با توجه به گستردگی این حوزه، نمی دانیم فین تک چقدر ایمن است. در یک نظرسنجی، 71 درصد از کاربران با این جمله موافق بودند: “من نگران امنیت اطلاعات شخصی خود در هنگام انجام معاملات آنلاین هستم.”

آینده فین تک

از سال 2010، زمانی که فین تک به شکل فعلی ظاهر شد، به رشد خود ادامه داد. طبق آمار، در سال 2019، حدود 64 درصد از جمعیت جهان از فناوری های فین تک استفاده خواهند کرد. بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ مالی، استارت‌آپ‌های فین‌تک را می‌خرند یا فناوری‌های فین‌تک خود را وارد بازار می‌کنند.

در حال حاضر بازار فین تک به ترتیب در آمریکا، آسیا و اروپا بیشترین رشد را داشته است. با این حال، پتانسیل زیادی برای رشد وجود دارد. با اپیدمی ویروس کرونا، نیاز به استفاده از خدمات مالی از راه دور و آفلاین نیز افزایش یافته و نیاز جامعه به استفاده از فناوری های فین تک را افزایش داده است. امروزه بسیاری از افراد و کسب و کارها برای تراکنش های مالی خود به فناوری های فین تک تکیه می کنند. به نظر می رسد فین تک بخشی از زندگی مالی روزمره ما در آینده خواهد بود.

فین تک در ایران

فین‌تک در ایران در سال‌های اخیر رشد و توسعه فوق‌العاده‌ای داشته است. برنامه های پرداخت مختلفی توسط استارت آپ ها و شرکت های فین تک در ایران ارائه می شود. برخی از آنها نزد بانک های بزرگ کشور هستند. همچنین سازمان ها و مؤسسات دولتی در کشور نیز برنامه های خود را ارائه می دهند که علاوه بر ارائه خدمات دولتی، امکان پرداخت مستقیم یا از طریق درگاه بانکی را برای کاربران فراهم می کند.

با این برنامه ها استفاده از کدهای دستوری (ussd) نیز در کشور رواج یافته است. کدهایی که بدون نیاز به اینترنت قابل استفاده هستند.

پرسش های رایج

1. فین تک چیست؟

این اصطلاحی است که برای توصیف طیف گسترده ای از فناوری در زمینه مالی استفاده می شود. از طرح های پرداخت گرفته تا طرح های خرید بیمه، بورس و مدیریت و مبادله ارزهای دیجیتال.

2. آیا فین تک فقط مربوط به خدمات بانکی است؟

خیر، فین تک علاوه بر خدمات بانکی، سایر جنبه های حوزه مالی مانند بازار سهام، بیمه و مالیات و وام را نیز پوشش می دهد.

3. شرکت ها و استارت آپ های فین تک چگونه می توانند درآمد کسب کنند؟

بسته به نوع خدمات و دولتی یا خصوصی بودن، روش کسب درآمد متفاوت است. به عنوان مثال، برنامه های پرداخت، درخواست های مبادله مالی از طرفین دریافت می کنند یا خدمات مالی خاصی را در ازای دریافت پرداخت به کاربران ارائه می دهند.

4. آیا فین تک ایمن است؟

امنیت کامل در فضای دیجیتال وجود ندارد. با این حال، ارائه دهندگان خدمات فین تک تلاش می کنند تا امنیت کافی را برای تراکنش های مالی فراهم کنند تا کاربران را تشویق به استفاده از خدمات خود کنند.


بسته 9 ایده کسب و کار برای ایجاد ثروت با سرمایه کم

کسب و کار خود را با سرمایه کم شروع کنید

برای مدت محدود